財(cái)聯(lián)社 3月17日訊（編輯 梁又勻）今年央視315晚會(huì)上，互聯(lián)網(wǎng)助貸平臺(tái)“借貸寶”被曝縱容專業(yè)放貸人員在平臺(tái)上開(kāi)展“套路貸”，讓不少人為了暫時(shí)的資金借貸周轉(zhuǎn)而蒙受更多財(cái)產(chǎn)損失、難以擺脫催債的騷擾，影響極其惡劣。

3月15日當(dāng)晚，四川成都市公安部門、市場(chǎng)監(jiān)管局連夜進(jìn)駐借貸寶運(yùn)營(yíng)場(chǎng)所開(kāi)展調(diào)查。至16日，借貸寶已被有關(guān)部門依法責(zé)令暫停運(yùn)營(yíng)。

與此同時(shí)，借貸寶平臺(tái)也發(fā)布多條緊急聲明，表示立即成立整改小組，徹底解決業(yè)務(wù)、管理上存在的問(wèn)題，更好保護(hù)用戶權(quán)益。公司向所有受影響的用戶及公眾致以誠(chéng)摯歉意，并將以最大決心落實(shí)整改。

同時(shí)，借貸寶還表示，未來(lái)將嚴(yán)格限制欠條功能的使用，杜絕陌生人間的非法出借行為，并在App內(nèi)進(jìn)一步增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)提示，幫助用戶識(shí)別非法借貸陷阱。對(duì)于存量借貸業(yè)務(wù)，其將進(jìn)行全面審查、梳理可依交易，及時(shí)上報(bào)線索，配合執(zhí)法部門打擊犯罪。

截至發(fā)稿，借貸寶已暫停新增欠條的服務(wù)，已登記的欠條，還款、展期等功能不受影響。

涉嫌縱容違法借貸？曾被多次被曝光

有報(bào)道顯示，2024年8月，福建蕉城公安經(jīng)過(guò)數(shù)月的偵查，在福州、廈門、泉州、寧德等地成功打掉一個(gè)依托“借貸寶”平臺(tái)發(fā)放高利貸、實(shí)施暴力催收的涉惡犯罪組織，抓獲15人，查扣多套房產(chǎn)及車輛。

從作案手法來(lái)看，該團(tuán)隊(duì)所使用的借貸套路與315晚會(huì)上曝光的違法行為一致。貸款人在借款時(shí)往往遭遇“砍頭息”，實(shí)際到賬僅為借款金額的一半多，并在未能還款時(shí)遭遇各類騷擾催收、以各種理由被堆高債務(wù)。受害人實(shí)際需要還款的金額遠(yuǎn)高于借款金額，利息甚至可達(dá)到數(shù)倍至數(shù)十倍，遠(yuǎn)高于法律所規(guī)定的民間合法借款36%的年利率上限。

在經(jīng)營(yíng)模式上，借貸寶是一款可以為個(gè)人提供借貸、放貸服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，其能夠提供具有法律效力的借款合同，為雙方提供交易保障，而平臺(tái)則收取中間服務(wù)費(fèi)。但在實(shí)際操作中，借款雙方往往會(huì)繞過(guò)平臺(tái)完成借款交易，而平臺(tái)上的“放貸者”則出現(xiàn)了非本人登記、虛擬登記認(rèn)證等漏洞。

回看此前全國(guó)多地警察通報(bào)也不難發(fā)現(xiàn)，不法分子使用“借貸寶”簽署借款合同再私下交易借款、惡意壘高借款人債務(wù)的行為并非個(gè)例。2021年、2023年，福建寧德、四川雅安等地警方均曾出手打擊網(wǎng)絡(luò)套路貸犯罪團(tuán)伙。只不過(guò)在此前的通報(bào)中，“職業(yè)放貸人”頻頻落網(wǎng)，但為其提供犯罪平臺(tái)的“借貸寶”等網(wǎng)絡(luò)金融平臺(tái)卻從未因此擔(dān)責(zé)或被整改徹查。

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隨著央視315晚會(huì)的曝光，平臺(tái)實(shí)際上知情不報(bào)、包庇縱容犯罪、內(nèi)部合規(guī)管理缺失，并收取展期費(fèi)、手續(xù)費(fèi)收入等行為被公之于眾。

值得令人警惕的是，除了借貸寶外，與其擁有類似功能和套路的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)還有不少。其中，誠(chéng)易貸、信業(yè)幫、企惠通、橙易通等其他助貸機(jī)構(gòu)還曾與借貸寶進(jìn)行引流、個(gè)人信息共享等合作，同樣值得警惕。

在更早的時(shí)期，借貸寶還曾因“刷單”事件被央視315晚會(huì)曝光。2016年315晚會(huì)調(diào)查顯示，為薅羊毛獲利，大量刷單返現(xiàn)群應(yīng)運(yùn)而生，在各個(gè)電商、APP注冊(cè)或虛假下單以獲取商家和平臺(tái)返利。部分專業(yè)刷單組織利用不同的偽裝設(shè)備、召集更多人參與刷單，可借此獲利數(shù)十萬(wàn)。

其中，違法刷單、刷注冊(cè)用戶數(shù)的行為不僅存在各大電商平臺(tái)，還存在于借貸寶等網(wǎng)絡(luò)金融平臺(tái)?！袄糜逊惮F(xiàn)金”的促銷是當(dāng)時(shí)互聯(lián)網(wǎng)P2P營(yíng)銷獲客的重要手段，借貸寶則是其中補(bǔ)貼口號(hào)最具噱頭的一家，喊出投入20億元推廣獲客。例如，注冊(cè)借貸寶APP可以獲得返現(xiàn)20元，而拉更多人完成注冊(cè)則可以獲得更多的報(bào)酬。

盡管該模式被質(zhì)疑為“傳銷”，但彼時(shí)的借貸寶以受害者身份自居，其回應(yīng)稱，網(wǎng)絡(luò)羊毛黨試圖用這種非常規(guī)手段騙取借貸寶的推廣補(bǔ)貼，給借貸寶帶來(lái)了很大的品牌傷害和經(jīng)濟(jì)損失。

而隨著使用推廣的成功，越來(lái)越多用戶使用借貸寶借款周轉(zhuǎn)。其服務(wù)對(duì)象也擴(kuò)展到了校園中，并不法分子手中催生了影響極其惡劣的“裸條”模式。同樣是在平臺(tái)簽訂合理合同后，因借款雙方私下交易而產(chǎn)生的巨大風(fēng)險(xiǎn)。

不少法律界人士曾發(fā)出質(zhì)疑，借貸寶應(yīng)當(dāng)就基于平臺(tái)撮合的借貸關(guān)系的真實(shí)性和合法性承擔(dān)審查職責(zé)，以第三方平臺(tái)、信息中介身份推脫責(zé)任十分不合理。

在“裸條”模式被抨擊后，借貸寶也曾表示成立管理小組、專屬客服，積極減少“水面下”交易，并限制在校年齡段用戶借款的最高額度。同時(shí)，平臺(tái)的借款營(yíng)銷宣傳也迅速減少。

然而2016年至今，通過(guò)借貸寶平臺(tái)而形成的其他高利息套路貸案例，仍然不時(shí)被媒體曝光。

融資25億、估值超500億，曾努力沖刺上市？

2019年6月，時(shí)任人人行科技股份有限公司（下稱“人人行”）副總裁的曾軍在接受采訪時(shí)透露，公司旗下借貸服務(wù)平臺(tái)借貸寶有1.4億注冊(cè)用戶，已做好上市前的一切準(zhǔn)備，正等待合適的時(shí)機(jī)，預(yù)計(jì)最快將在年內(nèi)赴港上市。

在放話沖刺上市前，財(cái)聯(lián)社創(chuàng)投通歷史投資信息顯示，人人行成立于2014年，注冊(cè)資金30億元。2015年，成立不足一年的人人行接連完成了3000萬(wàn)元的戰(zhàn)略融資和20億元的天使輪融資。隨著借貸業(yè)務(wù)的擴(kuò)張，2016年、2017年，人人行完成兩次戰(zhàn)略融資，總計(jì)25億元，估值達(dá)到500億元左右。

2017年完成史上最大一筆融資后，借貸寶很快開(kāi)始謀劃登陸資本市場(chǎng)。同年，借貸寶被評(píng)為中國(guó)十大獨(dú)角獸企業(yè)，排名第十。在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)中排名第三，僅次于螞蟻金服和陸金所。

據(jù)借貸寶官網(wǎng)介紹，截至2024年，平臺(tái)累計(jì)注冊(cè)個(gè)人用戶1.4億，企業(yè)用戶4.3萬(wàn)，提供電子借條模板、電子欠條模板，登記1.2億筆借條欠條，幫助1000萬(wàn)人借到錢。

然而在持續(xù)完善收緊的網(wǎng)貸監(jiān)管壓力和層出不窮的負(fù)面爭(zhēng)議下，2019年后市場(chǎng)上不再傳出借貸寶沖刺上市的消息。該平臺(tái)的各大高管較少露面發(fā)聲。

值得一提的是，有報(bào)道顯示借貸寶最大一筆融資來(lái)源于九鼎集團(tuán)，投資金額為25億元，并持有一定比例股份。

在最早的人人行創(chuàng)始股東名單中，同創(chuàng)九鼎投資控股有限公司則作為平臺(tái)成立的最主要注資方，而上市公司九鼎投資現(xiàn)任實(shí)控人吳剛一度擔(dān)任該公司法人、董事、投資人等。直至2015年11月，平臺(tái)完成第二輪融資后，九鼎集團(tuán)相關(guān)人員、子公司陸續(xù)退出人人行。

在今年315晚會(huì)后，上市公司九鼎投資也發(fā)布公告表示，借貸寶產(chǎn)品是成都借寶科技有限公司（以下簡(jiǎn)稱：成都借寶）旗下品牌，公司與報(bào)道中所述成都借寶、人人行科技股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱：人人行科技）不存在股權(quán)控制關(guān)系。同時(shí)，公司及公司歷史管理的基金從未參與過(guò)成都借寶和人人行科技的投資。公司除作為軟件使用用戶使用過(guò)該產(chǎn)品的部分功能外，不存在與成都借寶、人人行科技及其下屬公司發(fā)生過(guò)業(yè)務(wù)往來(lái)的情況。

據(jù)觀察，上市公司“九鼎投資”的發(fā)聲署名為昆吾九鼎投資控股股份有限公司，主營(yíng)業(yè)務(wù)為私募股權(quán)投資管理等。而成都借寶為人人行主要股東，實(shí)控人為借貸寶現(xiàn)任CEO王璐。

結(jié)合歷史工商變動(dòng)信息，參與人人行投資相關(guān)行為的是上市公司九鼎投資實(shí)控人吳剛及其名下的其他投資公司，與當(dāng)前上市公司主體昆吾九鼎并無(wú)直接關(guān)聯(lián)。

資料顯示，2015年，江西中江地產(chǎn)股份有限公司通過(guò)收購(gòu)昆吾九鼎、向其增發(fā)股票等完成了重組，并改名為九鼎投資。歷史公告顯示，公司更名為“九鼎投資”后曾因?qū)嵖厝藚莿偯缕渌镜耐顿Y動(dòng)向多次發(fā)文辟謠，表示上市公司主體并未參與其中。

作為知名投資人，吳剛受爭(zhēng)議頗多，曾遭監(jiān)管處罰。2023年2月，證監(jiān)會(huì)因吳剛干預(yù)基金經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，對(duì)其出具《市場(chǎng)禁入決定書(shū)》，決定對(duì)吳剛采取5年市場(chǎng)禁入措施。

2024年業(yè)績(jī)預(yù)告顯示，上市公司九鼎投資預(yù)計(jì)出現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)虧損2.3億元~2.7億元，而2023年公司實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)1.53億元。對(duì)此，九鼎投資表示，公司存量基金進(jìn)入退出期導(dǎo)致管理費(fèi)用收入減少，在管項(xiàng)目估值下降導(dǎo)致公司自有資金投資損失較多，同時(shí)公司此前房地產(chǎn)業(yè)務(wù)部分資產(chǎn)也預(yù)計(jì)減值。

（財(cái)聯(lián)社 梁又勻）