《2024-2030年中國征信市場深度評估與前景趨勢報告》報告中的資料和數(shù)據(jù)來源于對行業(yè)公開信息的分析、對業(yè)內(nèi)資深人士和相關(guān)企業(yè)高管的深度訪談，以及共研分析師綜合以上內(nèi)容作出的專業(yè)性判斷和評價。分析內(nèi)容中運(yùn)用共研自主建立的產(chǎn)業(yè)分析模型，并結(jié)合市場分析、行業(yè)分析和廠商分析，能夠反映當(dāng)前市場現(xiàn)狀，趨勢和規(guī)律，是企業(yè)布局煤炭綜采設(shè)備后市場服務(wù)行業(yè)的重要決策參考依據(jù)。

報告目錄：

第一章 征信服務(wù)業(yè)研究概述 11

第一節(jié) 征信服務(wù)定義及特性 11

第二節(jié) 征信行業(yè)產(chǎn)生和發(fā)展的歷史背景 11

一、市場經(jīng)濟(jì)和信用經(jīng)濟(jì)的發(fā)展推動了商業(yè)領(lǐng)域征信的產(chǎn)生 11

二、金融體制改革催生了金融領(lǐng)域征信的產(chǎn)生 11

三、對外開放促進(jìn)了中國征信機(jī)構(gòu)的產(chǎn)生和發(fā)展 12

四、社會信用體系建設(shè)推動了征信業(yè)的發(fā)展 12

第三節(jié) 中國征信業(yè)發(fā)展歷程 12

一、探索階段 12

二、起步階段 13

三、發(fā)展階段 13

第四節(jié) 征信來源分類 13

一、按業(yè)務(wù)模式可分為企業(yè)征信和個人征信兩類 13

二、按服務(wù)對象可分為信貸征信、商業(yè)征信、雇傭征信以及其他征信 14

三、按征信范圍可分為區(qū)域征信、國內(nèi)征信、跨國征信等 14

四、按征信產(chǎn)品與服務(wù)的性質(zhì)可分為公共征信、準(zhǔn)公共征信和私營征信 14

第五節(jié) 征信的發(fā)展意義 15

第二章 征信產(chǎn)業(yè)運(yùn)行態(tài)勢分析 17

第一節(jié) 征信行業(yè)運(yùn)行環(huán)境分析 17

一、經(jīng)濟(jì)運(yùn)行基本情況 17

二、經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的主要特點(diǎn) 23

三、金融危機(jī)對信用服務(wù)機(jī)構(gòu)的影響 25

展開全文

四、征信行業(yè)的政策環(huán)境 27

第二節(jié) 征信行業(yè)產(chǎn)業(yè)背景分析 27

一、信用評級行業(yè)發(fā)展歷程分析 27

二、國際信用評級行業(yè)存在問題分析 29

三、三大信用評級機(jī)構(gòu)情況分析 32

四、債券發(fā)行規(guī)模情況分析 34

第三節(jié) 信用行業(yè)現(xiàn)狀綜述 35

一、信用制度三種不同模式 35

二、發(fā)達(dá)國家征信體系模式分析 37

三、主要國家信用模式產(chǎn)生背景 38

四、三種模式法律框架比較 39

五、三種模式信息征集范圍 40

六、三種模式信息使用范圍 42

七、三種模式監(jiān)管方式分析 43

八、三種模式體系結(jié)構(gòu)多樣化 44

第四節(jié) 未來征信業(yè)趨勢探析及對中國的影響分析 44

一、征信業(yè)趨勢分析 44

二、征信行業(yè)發(fā)展對中國的影響分析 45

（一）完善信用評級行業(yè)的立法和監(jiān)管模式 45

（二）完善信用評級行業(yè)的準(zhǔn)入和退出機(jī)制 46

（三）改革收費(fèi)模式，保持 “獨(dú)立性” 47

（四）建立利益沖突規(guī)避機(jī)制 47

（五）完善信息披露制度，提高透明度 47

（六）完善信用評級機(jī)構(gòu)的法律責(zé)任 48

第三章 部分國家征信業(yè)運(yùn)行透析 49

第一節(jié) 美國 49

一、美國征信法律監(jiān)管體系 49

二、三大信用評級機(jī)構(gòu)迫于壓力改革評級體系 49

三、美國消費(fèi)者征信服務(wù)公司的運(yùn)作模式與特點(diǎn) 50

四、美國征信機(jī)構(gòu)商業(yè)模式 58

五、美國征信體系模式 59

六、美國個人征信行業(yè)發(fā)展 60

（一）美國個人征信發(fā)展歷程 60

（二）美國個人征信行業(yè)發(fā)展背景 64

（三）美國個人征信行業(yè)法律及監(jiān)管體系 72

（四）美國個人征信行業(yè)運(yùn)作模式 76

（五）美國個人征信行業(yè)領(lǐng)先企業(yè)研究 80

七、美國消費(fèi)者個人信用服務(wù)的特點(diǎn) 86

第二節(jié) 歐洲國家 89

一、德國 89

（一）德國的征信體系模式 89

（二）德國個人信用體系建設(shè)及應(yīng)用情況 89

二、英國 93

（一）英國征信法律制度 93

（二）英國個人信用體系建設(shè)及應(yīng)用情況 93

（三）英國征信苛刻懲戒嚴(yán)厲 96

三、法國 97

四、意大利 98

第三節(jié) 日本 100

一、日本征信法律監(jiān)管體系 100

二、日本的中小企業(yè)融資和信用擔(dān)保制度 100

三、日本征信系統(tǒng)發(fā)展現(xiàn)狀 103

（一）發(fā)展歷程 103

（二）市場空間 104

（三）競爭格局 104

四、日本征信模式 105

五、日本企業(yè)征信體系發(fā)展的特點(diǎn) 107

六、日本企業(yè)征信體系建設(shè) 109

七、日本企業(yè)征信業(yè)已經(jīng)步入成熟發(fā)展的軌道 110

第四節(jié) 韓國 110

一、韓國金融體系的改革概況 110

二、韓國征信業(yè)的法律環(huán)境 116

三、韓國信用擔(dān)保基金的信用保證業(yè)務(wù) 118

四、韓國中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)情況 126

五、韓國征信行業(yè)的競爭分析 127

第四章 中國征信行業(yè)運(yùn)行環(huán)境解析 129

第一節(jié) 中國宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境分析 129

一、中國GDP增長情況分析 129

二、工業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢分析 130

三、社會固定資產(chǎn)投資分析 131

四、全社會消費(fèi)品零售總額 132

五、城鄉(xiāng)居民收入增長分析 133

六、居民消費(fèi)價格變化分析 134

七、對外貿(mào)易發(fā)展形勢分析 135

第二節(jié) 中國征信行業(yè)政策環(huán)境分析 136

一、中國涉及征信行業(yè)的相關(guān)法律法規(guī)政策 136

二、信貸和銀行債券市場信用評級規(guī)范 137

三、《征信業(yè)管理?xiàng)l例》實(shí)施中存在的問題及建議 137

四、《征信機(jī)構(gòu)管理辦法》執(zhí)行中存在的問題與建議 142

五、各省市的社會信用體系建設(shè)規(guī)劃 145

第三節(jié) 中國征信行業(yè)社會環(huán)境分析 146

一、誠信已成為制約經(jīng)濟(jì)發(fā)展的毒瘤 146

二、信用缺失導(dǎo)致中國經(jīng)濟(jì)受到巨大損失 147

三、政府在企業(yè)征信行業(yè)發(fā)展過程中應(yīng)當(dāng)發(fā)揮重要作用 148

四、征信行業(yè)為社會誠信環(huán)境建設(shè)起到重要作用 149

第四節(jié) 中國征信行業(yè)的技術(shù)環(huán)境 149

一、信用數(shù)據(jù)庫的建立與完善是企業(yè)征信行業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵 149

二、人行相繼建立了全國統(tǒng)一的企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫 151

三、征信行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)建設(shè) 153

四、征信行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化體系 154

第五章 中國征信行業(yè)運(yùn)行新格局透析 158

第一節(jié) 中國征信業(yè)現(xiàn)狀綜述 158

一、征信業(yè)管理的法律框架初步建立 158

二、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫建成并日趨完善 158

三、征信機(jī)構(gòu)和行業(yè)發(fā)展初具規(guī)模 164

四、市場化運(yùn)作模式已經(jīng)基本形成 165

五、征信市場開放度比較高 165

六、征信管理逐步規(guī)范 165

七、國內(nèi)征信行業(yè)發(fā)展情況 167

第二節(jié) 中國征信行業(yè)發(fā)展特點(diǎn) 168

一、行業(yè)小 168

二、影響大 168

三、前景好 169

第三節(jié) 中國現(xiàn)有征信機(jī)構(gòu)布局分析 169

一、政府背景的信用信息服務(wù)機(jī)構(gòu) 169

二、社會征信機(jī)構(gòu) 169

三、信用評級機(jī)構(gòu) 169

第四節(jié) 中國征信市場透析 170

一、征信產(chǎn)品需求分析 170

二、征信產(chǎn)品供給分析 171

三、征信產(chǎn)品定價原則 172

四、完善征信市場應(yīng)處理好的幾個重要關(guān)系 173

五、國外征信市場的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)及對中國的啟示 175

第五節(jié) 互聯(lián)網(wǎng)金融背景下中國征信業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀 178

一、中國互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的征信服務(wù)情況 178

二、互聯(lián)網(wǎng)金融背景下征信業(yè)發(fā)展的新機(jī)遇 178

三、互聯(lián)網(wǎng)金融背景下征信業(yè)發(fā)展的制約因素 179

四、促進(jìn)中國征信業(yè)發(fā)展的建議 180

第六節(jié) 大數(shù)據(jù)時代征信業(yè)發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)及發(fā)展對策 182

一、大數(shù)據(jù)時代征信業(yè)發(fā)展面臨的挑戰(zhàn) 182

二、大數(shù)據(jù)時代征信業(yè)發(fā)展對策與建議 183

第六章 中國征信產(chǎn)業(yè)價值及核心環(huán)節(jié)分析 185

第一節(jié) 征信行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈分析 185

第二節(jié) 征信行業(yè)產(chǎn)業(yè)價值分析 186

一、精確界定授信方可以接受的風(fēng)險程度 186

二、加速授信過程 186

三、國家信用體系的基石 187

第三節(jié) 征信產(chǎn)業(yè)核心環(huán)節(jié) 187

一、數(shù)據(jù)來源 187

二、征信執(zhí)業(yè)牌照 189

三、評分模型 192

第七章 中國征信業(yè)重點(diǎn)支撐行業(yè)探析 195

第一節(jié) 個人銀行業(yè)務(wù) 195

一、國內(nèi)外個人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的比較與差距 195

二、目前中國個人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的瓶頸制約 196

三、個人征信服務(wù)對個人銀行業(yè)的重要作用 197

四、目前中國個人征信業(yè)發(fā)展的主要障礙 198

五、研究成果及戰(zhàn)略建議 199

第二節(jié) 個人消費(fèi)信貸 202

一、個人消費(fèi)信貸發(fā)展概況 202

二、個人消費(fèi)信貸產(chǎn)品結(jié)構(gòu) 203

三、個人消費(fèi)信貸存在的風(fēng)險現(xiàn)狀 203

四、個人消費(fèi)信貸風(fēng)險防范措施 205

五、個人征信業(yè)對個人消費(fèi)信貸的重要作用 207

六、個人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)存在的問題 208

七、研究成果及戰(zhàn)略建議 209

第三節(jié) 中小企業(yè)信貸市場 211

一、中國中小企業(yè)數(shù)量 211

二、中小企業(yè)的融資渠道現(xiàn)狀 212

三、中小企業(yè)融資存在的問題 214

四、征信視角下中小企業(yè)融資的SWOT分析 215

五、中小企業(yè)融資的發(fā)展趨勢 218

六、企業(yè)征信對中小企業(yè)發(fā)展的作用 219

七、研究成果及戰(zhàn)略建議 219

第四節(jié) 信用卡市場 224

一、中國信用卡數(shù)量及滲透率 224

二、中國信用卡的不良率分析 224

三、信用卡市場發(fā)展現(xiàn)狀 225

四、主要銀行信用卡發(fā)行量和收入 226

五、個人征信對信用卡市場的促進(jìn)作用 229

六、中國信用卡消費(fèi)信貸發(fā)展空間廣闊 229

七、研究成果及戰(zhàn)略建議 232

第八章 中國征信行業(yè)細(xì)分市場運(yùn)作深度剖析 234

第一節(jié) 房屋信貸消費(fèi)市場 234

一、房屋信貸消費(fèi)市場規(guī)模 234

（一）房產(chǎn)開發(fā)貸款規(guī)模 234

（二）個人住房貸款規(guī)模 234

二、房貸松綁將加劇實(shí)體企業(yè)經(jīng)營困難 235

三、個人住房貸款業(yè)務(wù) 236

四、中國商業(yè)銀行個人住房貸款的風(fēng)險及防范 237

五、個人信用信息數(shù)據(jù)庫運(yùn)行過程中的問題 243

六、房地產(chǎn)信貸政策走勢分析 245

第二節(jié) 汽車信貸消費(fèi)市場 246

一、汽車總體銷售情況分析 246

（一）汽車銷售情況分析 246

（二）乘用車市場銷售情況 246

（三）商用車市場銷售情況 247

二、乘用車細(xì)分車型銷售情況 248

（一）轎車市場銷售情況 248

（二）SUV市場銷售情況 248

（三）MPV市場銷售情況 249

三、汽車保有量 249

（一）民用汽車保有量情況 249

（二）私人汽車保有量情況 250

（三）公路營運(yùn)汽車擁有量 251

四、中國汽車信貸消費(fèi)市場現(xiàn)狀 252

五、中國汽車信貸消費(fèi)市場發(fā)展前景 253

第三節(jié) 信用卡征信服務(wù)市場 254

一、貸款余額 254

二、消費(fèi)額 255

三、消費(fèi)行為 256

四、服務(wù)情況 257

第四節(jié) 中小企業(yè)征信市場 257

一、中小企業(yè)的征信發(fā)展現(xiàn)狀 257

二、中國中小企業(yè)征信發(fā)展的瓶頸 258

三、解決瓶頸問題的思考 260

四、中小企業(yè)征信體系建設(shè)的制約因素及對策 261

第五節(jié) 小微企業(yè)征信市場 265

一、中國小微企業(yè)征信體系發(fā)展現(xiàn)狀 265

二、小微企業(yè)征信體系建設(shè)面臨的困境 266

三、加快中國小微企業(yè)征信體系建設(shè)的對策 270

第九章 中國征信業(yè)競爭態(tài)勢分析 273

第一節(jié) 中國征信業(yè)競爭總況 273

一、中國現(xiàn)階段多層次征信體系的競爭與協(xié)作機(jī)制研究 273

二、中國征信業(yè)競爭現(xiàn)狀 277

第二節(jié) 中國征信行業(yè)競爭剖析 277

一、征信行業(yè)的壟斷與競爭 277

二、征信行業(yè)的機(jī)構(gòu)數(shù)量 277

三、征信行業(yè)的機(jī)構(gòu)類型 277

四、征信行業(yè)企業(yè)發(fā)展模式 278

第三節(jié) 中國征信業(yè)競爭格局探析 282

第十章 中國征信行業(yè)國際主體企業(yè)競爭力分析 284

第一節(jié) 鄧白氏（D&B） 284

（1）企業(yè)發(fā)展簡況分析285

（2）企業(yè)經(jīng)營情況分析286

（3）企業(yè)經(jīng)營優(yōu)劣勢分析287

第二節(jié) 益百利（Experian） 288

（1）企業(yè)發(fā)展簡況分析289

（2）企業(yè)經(jīng)營情況分析291

（3）企業(yè)經(jīng)營優(yōu)劣勢分析292

第三節(jié) 全聯(lián)（Trans Union） 293

（1）企業(yè)發(fā)展簡況分析294

（2）企業(yè)經(jīng)營情況分析295

（3）企業(yè)經(jīng)營優(yōu)劣勢分析295

第三節(jié) 艾可菲（Equifax） 296

（1）企業(yè)發(fā)展簡況分析297

（2）企業(yè)經(jīng)營情況分析298

（3）企業(yè)經(jīng)營優(yōu)劣勢分析298

第十一章 中國征信行業(yè)市場主體競爭力分析 299

第一節(jié) 新華信國際信息咨詢（北京）有限公司 299

一、企業(yè)發(fā)展歷程 299

二、企業(yè)產(chǎn)品與服務(wù) 299

三、業(yè)務(wù)范圍分析 300

四、企業(yè)競爭優(yōu)勢分析 300

第二節(jié) 華夏國際信用咨詢有限公司 301

一、企業(yè)發(fā)展歷程 301

二、企業(yè)產(chǎn)品與服務(wù) 302

三、業(yè)務(wù)范圍分析 302

四、發(fā)展戰(zhàn)略分析 302

五、企業(yè)競爭優(yōu)勢分析 303

第三節(jié) 上海商業(yè)征信有限公司 304

一、企業(yè)基本情況 304

二、企業(yè)產(chǎn)品與服務(wù) 305

三、業(yè)務(wù)范圍分析 305

四、發(fā)展戰(zhàn)略分析 305

五、企業(yè)競爭優(yōu)勢分析 306

第四節(jié) 鵬元征信有限公司 307

一、企業(yè)基本情況 307

二、企業(yè)產(chǎn)品與服務(wù) 307

三、企業(yè)競爭優(yōu)勢分析 308

第五節(jié) 北京北達(dá)國民征信公司 308

一、企業(yè)發(fā)展歷程 308

二、企業(yè)產(chǎn)品與服務(wù) 309

三、業(yè)務(wù)范圍分析 309

四、企業(yè)競爭優(yōu)勢 310

第六節(jié) 中誠信征信有限公司 310

一、企業(yè)基本情況 310

二、企業(yè)產(chǎn)品與服務(wù) 311

三、業(yè)務(wù)范圍分析 311

四、企業(yè)合作伙伴分析 311

五、企業(yè)競爭優(yōu)勢分析 312

第十二章 中國征信行業(yè)市場前景預(yù)測 314

第一節(jié) 中國征信業(yè)的發(fā)展趨勢分析 314

一、國外征信行業(yè)發(fā)展趨勢 314

二、征信市場發(fā)展趨勢 315

三、征信機(jī)構(gòu)發(fā)展趨勢 316

四、大數(shù)據(jù)時代征信業(yè)的發(fā)展趨勢 317

第二節(jié) 中國征信業(yè)發(fā)展展望 318

一、征信法規(guī)展望 318

二、征信管理展望 319

三、征信宣傳教育展望 320

四、征信文化展望 321

五、社會信用體系展望 323

第三節(jié) 中國征信業(yè)面臨投資商機(jī) 323

第四節(jié) 中國征信業(yè)發(fā)展面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn) 325

一、中國征信業(yè)發(fā)展的歷史機(jī)遇 325

二、中國征信業(yè)發(fā)展面臨的挑戰(zhàn) 327

第五節(jié) 中國征信業(yè)存在及潛在的風(fēng)險 328

一、技術(shù)風(fēng)險 328

二、業(yè)務(wù)風(fēng)險 328

三、法律風(fēng)險 328

四、信用風(fēng)險 329

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征信是指依法收集、整理、保存、加工自然人、法人及其他組織的信用信息，并對外提供信用報告、信用評估、信用信息咨詢等服務(wù)，幫助客戶判斷、控制信用風(fēng)險，進(jìn)行信用管理的活動。

征信業(yè)主要范疇

資料來源：共研產(chǎn)業(yè)咨詢（共研網(wǎng)）

中國人民銀行征信系統(tǒng)自2006年在全國范圍內(nèi)正式啟動，迄今已建成全球最大的企業(yè)和個人征信系統(tǒng)。隨著人們住房貸款規(guī)模、車貸規(guī)模以及個人金融消費(fèi)規(guī)模越來越大，個人征信行業(yè)的市場規(guī)模也隨之增大。截至2022年底，中國人民銀行征信系統(tǒng)收錄11.6億自然人、收錄1億戶企業(yè)和其他機(jī)構(gòu)；個人征信接入機(jī)構(gòu)達(dá)到5328家、企業(yè)征信接入機(jī)構(gòu)達(dá)5115家。

2021-2022年我國征信行業(yè)覆蓋人群及參與者數(shù)量統(tǒng)計(jì)圖

資料來源：中國人民銀行、共研產(chǎn)業(yè)咨詢（共研網(wǎng)）

2022年全年，個人征信業(yè)務(wù)新增接入機(jī)構(gòu)就有162家、個人征信業(yè)務(wù)查詢量達(dá)到41.7億次，日均查詢量1143.2萬次；企業(yè)征信業(yè)務(wù)新增接入機(jī)構(gòu)121家，企業(yè)征信業(yè)務(wù)查詢量達(dá)到1.2億次，日均查詢量32.6萬次。

2016-2022年我國企業(yè)及個人征信查詢業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)圖

資料來源：中國人民銀行、共研產(chǎn)業(yè)咨詢（共研網(wǎng)）